開放銀行分為兩層,第一層為開放銀行底座層開放平臺,第二層為開放銀行場景層。基于微服務架構,我們打造了開放銀行底座金融開放平臺。開放平臺對業務服務進行治理,整合行內各系統能力,屏蔽異構系統之間差異,減少重復性工作,形成企業級標準服務輸出,通過API、SDK、H5的形式,在保證安全可靠的前提下,向外部提供能力或聚合外部優質能力。開放銀行場景層將銀行、開發者、用戶匯聚在一起,實現服務場景化、業務扁平化、參與多元化、能力綜合化的目標,建立互利互贏的“金融服務生態圈”。場景層目前集成了企業服務、本地服務、銀醫服務、數字鄉村、K12校園等場景應用。
1、穩定全面的功能支撐使業務接入配置化
采用互聯網微服務框架打造開放平臺,提供API發布、訂閱等全生命周期管理,支持SDK輸出,以實現快速場景建設,支持OpenAPI3.0規范,以OWASP最佳實踐進行安全驗證。管理平臺、門戶、運維平臺、運行平臺等以當前開放銀行需求進行打造產品,產品目標明確定位清晰,在線上化處理上功能全面穩定。產品功能覆蓋了開放銀行開放、安全、場景化建設內容,功能落實精準優雅,同時在開發者交互、API發布、平臺運行管理上具備非常友好的設計,在開放內容管理、開放輸出自動化支持程度都具有明顯優勢。
2、豐富的插件實現插拔式技術對接
平臺以http+json作為標準協議,對接入方和接出方進行統一的規范管理;同時平臺也支持多種協議和報文,以滿足其他非標準場景的對接。
3、千錘百煉的安全措施使開放業務可靠放心
平臺充分考慮互聯網接入的風險,提供多種安全機制,包括SSL認證、oauth權限認證、接口訂閱審批、報文防重放、報文加解密、報文加驗簽、流量控制、黑白名單控制、熔斷降級等。
4、豐富的場景建設經驗使場景打造有路可循有據可依
金融開放平臺對業務服務進行治理,整合客戶管理、賬戶管理、支付結算、風險控制、存款產品、貸款產品、理財產品、金融產品等銀行能力,減少重復性工作,屏蔽異構系統之間差異,形成企業級標準服務輸出,在保證安全可靠的前提下,向外部提供能力或聚合外部優質能力,將銀行、開發者、用戶匯聚在一起,建立互利互贏的“金融服務生態圈”。金融開放平臺開放的內容有服務、數據、技術,打造的場景有金融+醫療、金融+鄉村、金融+社區、金融+教育等,支持快速自建場景,提供自建場景方案。
5、定制化及模型適配能力解決開放銀行多目標應用
開放平臺除了具備產品標準化的能力外,還具備敏捷開發、定制化能力。開放平臺的核心依舊是以客戶為中心,面對多種多樣的客戶、多種多樣的場景,多種多樣的需求差異,開放平臺提供二次開發平臺,支持可視化流程化配置,以實現快速敏捷開發。
1、湖南省農村信用社聯合社
2、長安銀行股份有限公司
3、日照銀行股份有限公司
4、黃河農村商業銀行
5、承德銀行股份有限公司