財務公司信貸管理系統以客戶為中心,提供規范的受理調查、風險評級與審批、合同簽訂、發放支付、貸后管理等信貸業務全流程管理。以風險管理為重點,在業務流程各個節點進行風險攔截與監控,有效防范信貸風險,提高風險管理水平。對信貸業務進行精細化管理、差異化管理,滿足未來財務公司對信貸業務管理的要求。以管理分析為目標,提供多種數據可視化展現方式。以監管要求為標準,規范數據錄入,為監管報送系統提供優質數據源。
1、我的首頁
為信貸系統的使用者提供一個集成工作平臺,采用“主動”服務機制,自動生成各項的工作任務,如評級任務、授信任務、審批任務、簽訂任務、放款任務、貸后檢查任務、五級分類任務、風險處置任務、催收任務等,操作時只需按任務提示完成相關工作,是一個工作臺,同時也是信息提示平臺、績效平臺、溝通平臺、營銷平臺、金融瞭望臺。
2、客戶管理
實現對客戶基本信息、輔助信息、財務信息、關聯關系、管戶權的管理,支持的客戶群體包括成員單位客戶、經銷商客戶、集團客戶、合作方、擔保公司等。支持客戶分類及名單制管理。系統設計全面滿足監管報送規范要求。
3、信用評級
實現客戶評級信息的采集與評定,評級采用業內最常用的綜合評級法即定量評估、定性評估、模型外調整最終確定客戶信用等級。系統內置豐富的評級模型,每類客戶設置一套模型確保分類準確;評級模型及指標完全參數化、配置化,支持按行業分類、按區域擴展,操作完成后自動生成評級報告。
4、授信管理
實現客戶的統一授信和精細化授信管理,額度管理包括授信額度的測算、申請、拆分、調劑、凍結、解凍、增加、減少、使用和恢復。系統支持統一客戶授信、單一客戶授信、集團客戶授信、同業授信等。支持多維度授信額度管控。系統內只存在一筆有效的授信協議,新協議生效自動與合同關聯。
5、受理調查
實現客戶業務的申請、調查、定價、風控;貸款產品通過參數化、組件化配置開發,快速響應市場變化;調查報告模板可定制;實時獲取央行發布的最新利率;針對每一類產品設定風險攔截方案,將風險關口前置。
6、審批管理
審批流程基于工作流引擎實現,簡單易用,完全配置化開發。實現信貸業務的審查、審批,按審批角色可配置審批時需查看的內容、簽署意見界面,系統支持審批的時效管理、監督、授權,支持批量審批、自動審批,可與短信平臺和即時通訊工具集成推送審批消息。
7、簽約放款
實現審批通過后,合同簽訂、授信條件落實、放款、支付操作。支持電子合同、批量出賬、批量簽票、批量打印、批量審核、還款計劃生成與合并、支持受托支付管理。
8、貸后管理
實現貸后服務的相關操作,維系客戶關系、及時發現和化解貸后風險、獲取補償收益。對貸后檢查、風險分類、催收等實現差異化管理,根據參數生成貸后處理任務。
9、檔案管理
實現實物檔案清單管理和電子檔案的管理。在全行范圍內實現客戶全業務影像資料的統一管理,支持按業務、按類型等影像資料的管理,支持與行內影像平臺集成。
10、風險管理
風險處理流程包括預警信號定義、預警信息識別、預警信息監測、預警信息分析、預警信息處理。預警信號的規則、權重、閥值、等級等可定義,預警信號包括機構類、客戶類、業務類、客戶財務類、關聯交易提醒等。
11、資產保全
實現不良資產的信息記錄、管理、統計分析的全部業務處理過程。包括不良資產的移交、審批、接收和不良貸款臺賬管理,移交包括正移交、逆移交;抵債資產的接收與處置,審批通過后與核心聯動進行賬務處理;法律訴訟信息登記,一審、二審、再審及執行費用的登記;貸款核銷及重組管理。
12、押品管理
實現公司可接受的押品管理,包括押品定義、分類、信息維護、估值及出入庫管理。
13、統計查詢
實現業務查詢、臺賬查詢及統計報表功能,系統使用報表工具實現統計分析功能,開發效率高。系統支持固定格式報表、快速查詢、自定義報表、多維分析等,對于常用的固定格式報表,系統支持自動生成。
14、系統管理
實現系統運維參數及業務參數的配置與調整,系統支持集中管理和分級管理模式。管理內容主要包括權限參數管理、安全參數管理、產品參數管理、模型參數管理、財務參數管理、評級參數管理、風險參數管理、貸后參數管理、押品參數、系統參數管理等功能。
1、業務價值
(1)自動化任務生成、消息提醒,提升信貸操作效率。
(2)規范化管理,提升信貸資產質量。
(3)豐富風險控制工具,集中風險管控,提升風險管理水平。
(4)擴展性好,快速響應需求變更。
(5)為監管系統提供優質數據源,提升報送質量。
(6)技術先進,減少程序開發和維護成本,增強系統管理效率。
2、技術價值
(1)業務設計以客戶為中心,系統使用以用戶為中心。
(2)完善的授信評級體系。
(3)統計分析功能強大,效率高。
(4)全流程管理、全產品管理、全風險管理。
(5)先進的工作流引擎,實現流程管理和快速調整。
(6)先進的開發平臺,實現代碼規范管理和快速實施。
(7)先進的規則引擎,科學靈活的定義信貸政策和風控措施。
(8)靈活的產品定制,豐富的還款方式及還款計劃,支持產品快速創新。
(9)支持移動辦公、無紙化辦公。
(10)技術先進,減少程序開發和維護成本,管理高效。
宜賓五糧液集團財務公司