東華信貸業務核算系統,圍繞兩個基本點進行系統建設,通過靈活的計算規則配置,實現信貸業務的全業務場景會計計量;通過搭建會計核算引擎,實現對信貸業務的分錄解析和賬務核算。將廣泛的信貸業務體系產品納入其中,充分支持貸款、押品、票據、保函、保理、國結業務、供應鏈融資、資產證券化、網貸及聯合貸等各類產品的全生命周期核算。借助會計引擎,實現借據級別的科目核算和分戶管理。通過豐富的產品核算規則配置,實現核算產品的快速組裝上線,減少對業務系統的影響。
1、核算交易
(1)貸款業務
實現貸款業務的放款、還款、利率調整、核銷和核銷收回等各類核算功能,支持批量調整和單筆調整,支持自動放款和人工復核放款等。管理貸款生命周期中的保證金凍結解凍、押品入庫出庫、費用收取等信息。
(2)保函業務
保函生命周期全流程核算支持,包括保函簽發、展期、賠付、墊款、銷戶等業務。
(3) 票據業務
承兌匯票生命周期全流程核算支持,與電票系統對接,包括銀行承兌匯票和商業承兌匯票,完成票據簽發、貼現、轉貼現轉入、轉貼現轉出、再貼現、票據回購、票據到期托收和通知付款等業務的核算處理。
(4)保理業務
保理業務生命周期全流程核算支持,支持預收息與正常收息,支持第三方付息。
(5)國際結算業務
與國際業務系統對接,支持跨境保函、國際信用證、貿易融資、進口代付等業務的生命周期全流程核算。
(6)資產證券化業務
與資產證券化系統對接,處理資產封包、成立、轉讓、分潤、贖回、清倉回購全流程的資產計量和核算處理,支持風險全部轉移、風險全部不轉移和繼續涉入三種方式的資產證券化方式。
2、核算調整
實現對各產品的科目、賬務機構的調整,實現對交易的撤銷、沖正、減免、利息補記補扣等業務處理。
3、憑證打印
憑證打印,并為其他系統提供憑證打印所需數據。
4、核算查詢
提供業務信息查詢、各類交易日志查詢、賬務流水查詢和歷史交易日志查詢等功能。與第三方合作機構進行對賬操作,查詢對賬結果。
5、統計分析
業務信息查詢、貸款累收累放實時查詢、統計報表等。
6、核算參數管理
提供產品級或者系統級的核算參數定義和會計引擎配置,進行節假日維護,配置產品級核算規則等。
7、系統管理
機構管理、用戶角色權限管理、菜單管理、安全參數、系統日志、業務參數配置等。
8、接口平臺
對接各業務系統,通過接口平臺與其他相關系統進行數據交互和業務處理。
9、日終批量
通過批量調度平臺,發起核算日終批處理,進行賬務處理,包括計提、結息、形態調整、批扣、對賬、賬務并賬等操作。與多個系統進行數據及文件交互。支持多批量節點并行執行和單批量節點內多線程并行處理方式,提高批量執行效率。
1. 全業務品種覆蓋
對各類信貸產品的全流程業務核算支持,包括貸款、押品、票據、保函、保理、國結業務、供應鏈融資、資產證券化、網貸及聯合貸等各類產品的全生命周期核算。
2. 核算規則靈活配置
支持同時多套核算規則,每個產品可配置不同的核算規則,實現信貸產品的差異化靈活核算。
3. 多種會計計量和核算方式,會計計量和會計核算可靈活搭配。
支持單獨做會計計量,由第三方系統根據計量數據和業務流水做會計核算處理;支持接收第三方的業務流水,由信貸業務核算系統做會計核算處理;支持接收第三方的分錄流水,進行轉換后,推送至不同系統做并賬處理。
4. 放款和還款快速響應
支持實時處理反饋和實時反饋異步處理結果通知,提高系統響應效率。
5. 支持7*24業務辦理
支持7*24業務辦理,客戶提款還款無障礙。
6. 還款計劃靈活組合,支持多種還款方式
支持多階段還款,不同還款階段可采取不同的還款方式。
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