伴隨著消費(fèi)升級(jí)，加上國家大力推動(dòng)普惠金融，消費(fèi)金融需求蓬勃發(fā)展。消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有小額、短期、分散的特征，基于互聯(lián)網(wǎng)模式的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)打破網(wǎng)點(diǎn)地域限制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)爆發(fā)式增長，同時(shí)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)日趨成熟，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控，進(jìn)行交易真實(shí)性評(píng)估、反欺詐評(píng)估，配合各類第三方征信、人行征信、支付數(shù)據(jù)等大數(shù)據(jù)，對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，提供信貸支持，從而提高消費(fèi)金融類公司提供普惠金融服務(wù)的能力，還可以實(shí)現(xiàn)批量獲取客戶，減少獲客成本。基于互聯(lián)網(wǎng)的獲客、大數(shù)據(jù)風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的規(guī)模化和全自動(dòng)化。
1、系統(tǒng)管理
該功能模塊包括用戶管理、菜單管理、角色管理、權(quán)限管理和參數(shù)管理等模塊，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)風(fēng)控系統(tǒng)的菜單和權(quán)限的增減配置、設(shè)置不同權(quán)限的操作角色、對(duì)風(fēng)控系統(tǒng)用戶的管理等一系列后臺(tái)可配置的功能頁面模塊。
2、數(shù)據(jù)管理
該模塊提供風(fēng)控規(guī)則和模型所需要的特征管理，定義特征變量的計(jì)算規(guī)則，提供特征的導(dǎo)入導(dǎo)出、上下架、存儲(chǔ)等管理功能，并對(duì)系統(tǒng)內(nèi)以及第三方接口進(jìn)行管理，對(duì)接口地址、接口訪問地址、接口數(shù)據(jù)有效期進(jìn)行實(shí)時(shí)調(diào)整，對(duì)數(shù)據(jù)字典進(jìn)行管理。
3、產(chǎn)品管理
該模塊進(jìn)行風(fēng)控產(chǎn)品管理，可依據(jù)不同風(fēng)控場景配置不同風(fēng)控產(chǎn)品，并依據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品屬性配置單一或多個(gè)決策流，設(shè)置決策流權(quán)重，實(shí)現(xiàn)挑戰(zhàn)者模式。
4、規(guī)則管理
該模塊提供風(fēng)控規(guī)則配置，支持規(guī)則集、評(píng)分卡、決策表的配置功能，包括規(guī)則創(chuàng)建、元數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)、利用關(guān)聯(lián)元數(shù)據(jù)包含的特征進(jìn)行規(guī)則配置，配置完成的規(guī)則校驗(yàn)通過后，可發(fā)起規(guī)則發(fā)布申請(qǐng)，審核通過后規(guī)則發(fā)布，可應(yīng)用于規(guī)則引擎，并進(jìn)行規(guī)則版本管理，可以進(jìn)行規(guī)則的復(fù)制和迭代。
5、模型管理
該模塊提供模型管理功能，包括模型服務(wù)管理、模型配置、模型分箱配置等功能，提供模型服務(wù)創(chuàng)建維護(hù)、模型創(chuàng)建、關(guān)聯(lián)元數(shù)據(jù)、配置模型所需要特征以及模型執(zhí)行所需要的屬性，模型配置完成后可進(jìn)行模型發(fā)布，發(fā)布后可應(yīng)用于模型引擎，并進(jìn)行模型版本管理。
6、審核管理
決策引擎提供產(chǎn)品審核、規(guī)則審核等功能，確保風(fēng)控決策在應(yīng)用前經(jīng)過合規(guī)審核和業(yè)務(wù)適用性審核，審核通過后才能應(yīng)用于風(fēng)控決策，避免操作風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
7、名單管理
該模塊進(jìn)行黑白名單管理，用于設(shè)定和展現(xiàn)風(fēng)控黑白名單用戶，包括用戶姓名、身份證號(hào)、有效時(shí)間及更新時(shí)間等，支持通過姓名及身份證號(hào)進(jìn)行篩選，支持黑白名單錄入、審核和查詢等功能，可通過特定的規(guī)則自動(dòng)識(shí)別名單，支持名單批量導(dǎo)入。
8、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
該模塊提供預(yù)警指標(biāo)的管理，預(yù)警規(guī)則配置和預(yù)警任務(wù)處理功能，為風(fēng)控人員提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息的配置，提供多種預(yù)警處置措施，包括：短信/郵件通知、管理臺(tái)人工審批列表、自動(dòng)處置等，并存儲(chǔ)預(yù)警數(shù)據(jù)，生成報(bào)表，指導(dǎo)風(fēng)控策略迭代。
9、樣本評(píng)估
該模塊提供樣本資產(chǎn)評(píng)估管理，包括樣本管理和評(píng)估管理兩部分，可以創(chuàng)建樣本信息、導(dǎo)入樣本明細(xì)、關(guān)聯(lián)需要進(jìn)行評(píng)估的樣本和風(fēng)控產(chǎn)品，執(zhí)行后可在運(yùn)營分析模塊查看樣本數(shù)據(jù)執(zhí)行明細(xì)和相關(guān)報(bào)表信息，分析樣本的資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)控產(chǎn)品的有效性。
10、運(yùn)營分析
統(tǒng)計(jì)風(fēng)控系統(tǒng)的整體通過率、反欺詐拒絕率、信用評(píng)分模型通過率等進(jìn)行分析，展示圖表信息風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表，并支持多維度風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表的管理，針對(duì)不同產(chǎn)品、渠道、時(shí)間段、客戶類型等維度統(tǒng)計(jì)，支持風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)報(bào)表的導(dǎo)出功能。
風(fēng)控系統(tǒng)是依托對(duì)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)理解，結(jié)合騰訊云大數(shù)據(jù)服務(wù)、風(fēng)控建模等優(yōu)勢，共同打造的智能風(fēng)控平臺(tái)，提供覆蓋金融業(yè)務(wù)貸前準(zhǔn)入、貸中監(jiān)控、貸后管理全生命周期的風(fēng)控決策能力，全面把控合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)監(jiān)測項(xiàng)目流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，智能預(yù)測用戶信用和反欺詐風(fēng)險(xiǎn)，有效防范消費(fèi)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)控系統(tǒng)對(duì)接騰訊云服務(wù)，統(tǒng)一接入質(zhì)量高、業(yè)務(wù)驗(yàn)證有效、合規(guī)的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)源，提高風(fēng)控的有效性；騰訊風(fēng)控建模專家通過大數(shù)據(jù)分析構(gòu)建機(jī)器學(xué)習(xí)模型，通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型進(jìn)行智能化決策；與騰訊云通過聯(lián)合建模方式，共同創(chuàng)建風(fēng)控模型，并持續(xù)進(jìn)行風(fēng)控模型的迭代。
風(fēng)控系統(tǒng)采用微服務(wù)架構(gòu)設(shè)計(jì)，是解耦合的，可以支持金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，也可以以接口的形式對(duì)其他系統(tǒng)提供風(fēng)控服務(wù)，支持多種信貸業(yè)務(wù)，可以基于訪問流量進(jìn)行動(dòng)態(tài)、彈性的擴(kuò)充，實(shí)現(xiàn)快速的流量分發(fā)，滿足金融業(yè)務(wù)可能面臨的性能挑戰(zhàn)和未來的拓展需求。
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