內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)依托于客戶業(yè)務(wù)場(chǎng)景、客群分類、資產(chǎn)配置等評(píng)級(jí)維度,結(jié)合巴塞爾新協(xié)議的規(guī)范,構(gòu)建評(píng)級(jí)模型配置、評(píng)級(jí)流程運(yùn)行、評(píng)級(jí)結(jié)果跟蹤等系統(tǒng)平臺(tái),并結(jié)合信貸系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺(tái)、征信查詢等內(nèi)外部數(shù)據(jù),提供信用風(fēng)險(xiǎn)管控支持,包括模型配置、評(píng)級(jí)管理和統(tǒng)計(jì)分析等功能。 客戶通過評(píng)級(jí)模型獲取評(píng)級(jí)級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)限額,評(píng)級(jí)模型主要包括核心評(píng)級(jí)模塊和調(diào)整評(píng)級(jí)模塊,通過客戶信息、財(cái)務(wù)報(bào)表、客戶盡調(diào)信息等為核心評(píng)級(jí)模塊提供評(píng)級(jí)指標(biāo)計(jì)算基礎(chǔ)評(píng)分,并根據(jù)評(píng)級(jí)標(biāo)尺轉(zhuǎn)換為評(píng)級(jí)級(jí)別,通過預(yù)警信息、外部影響、評(píng)級(jí)推翻等調(diào)整評(píng)級(jí)模塊對(duì)客戶的評(píng)級(jí)級(jí)別進(jìn)行調(diào)整,得到最終評(píng)級(jí)級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)限額,提交審查審批流程,終審后形成客戶評(píng)級(jí)報(bào)告。通過評(píng)級(jí)分布、評(píng)級(jí)客戶表現(xiàn)、評(píng)級(jí)過程等統(tǒng)計(jì)報(bào)表分析客戶風(fēng)險(xiǎn)情況,并對(duì)評(píng)級(jí)模型進(jìn)行有效性和穩(wěn)定性分析,指導(dǎo)評(píng)級(jí)模型迭代。
1、提供靈活的模型配置功能
可根據(jù)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景、客群分類、資產(chǎn)配置等維度配置不同的評(píng)級(jí)模型,評(píng)級(jí)模型包含核心評(píng)級(jí)模型和調(diào)整評(píng)級(jí)模型兩部分,每個(gè)部分可設(shè)置不同的模塊,每個(gè)模塊關(guān)聯(lián)不同的子模型,子模型有評(píng)級(jí)指標(biāo)和指標(biāo)類別組成,實(shí)現(xiàn)評(píng)級(jí)模型的靈活配置,可進(jìn)行靈活擴(kuò)展,并對(duì)模型運(yùn)行過程中的標(biāo)尺和參數(shù)進(jìn)行配置化。
2、支持多種評(píng)級(jí)模式
提供自動(dòng)評(píng)級(jí)、人工評(píng)級(jí)和批量評(píng)級(jí)等評(píng)級(jí)模式,可根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類型和特點(diǎn),采用不同的評(píng)級(jí)方式。對(duì)實(shí)時(shí)性要求比較高的業(yè)務(wù),可采用自動(dòng)評(píng)級(jí)模式,根據(jù)客戶提供基本信息和業(yè)務(wù)信息適配響應(yīng)的評(píng)級(jí)模型,并自動(dòng)加工評(píng)級(jí)指標(biāo),計(jì)算評(píng)級(jí)級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)限額,有效支持線上業(yè)務(wù)評(píng)級(jí);對(duì)于特定業(yè)務(wù)場(chǎng)景和階段可以發(fā)起批量評(píng)級(jí)申請(qǐng),自動(dòng)匹配評(píng)級(jí)模型,分別計(jì)算評(píng)級(jí)級(jí)別和風(fēng)險(xiǎn)限額,批量進(jìn)行審查審批,實(shí)現(xiàn)快速高效評(píng)級(jí)。
3、評(píng)級(jí)模型評(píng)估檢測(cè)
通過評(píng)級(jí)綜合查詢、評(píng)級(jí)推翻報(bào)表、評(píng)級(jí)遷徙情況等報(bào)表,分析評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況;通過評(píng)級(jí)分布報(bào)表、模型的PSI和KS值報(bào)表、評(píng)級(jí)客戶違約情況等報(bào)表,分析評(píng)級(jí)模型有效性和穩(wěn)定性,指導(dǎo)模型迭代。
4、支持多數(shù)據(jù)源接入
既能接入信貸系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺(tái)、客戶風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)等內(nèi)部系統(tǒng)數(shù)據(jù),也可以接入公檢法系統(tǒng)、稅務(wù)系統(tǒng)等外部系統(tǒng)數(shù)據(jù),支持?jǐn)?shù)據(jù)接入和處理,為評(píng)級(jí)模型提供有力的數(shù)據(jù)支撐,提高評(píng)級(jí)結(jié)果有效性。
5、風(fēng)險(xiǎn)限額計(jì)算
根據(jù)評(píng)級(jí)模型獲取評(píng)級(jí)結(jié)果后,可采用評(píng)級(jí)結(jié)果、客戶財(cái)報(bào)、客戶存量業(yè)務(wù)等信息計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)限額,為客戶授信提供風(fēng)險(xiǎn)支持和額度管控依據(jù)。
1、著眼于銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和IT系統(tǒng)的發(fā)展,構(gòu)建足夠強(qiáng)壯的系統(tǒng)架構(gòu)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ),保證系統(tǒng)具有高度的應(yīng)用擴(kuò)展性;
2、對(duì)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)進(jìn)行專門針對(duì)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的優(yōu)化處理,以支撐大數(shù)據(jù)量的高效運(yùn)作與處理性能的需要;
3、無論是系統(tǒng)的整體架構(gòu),還是系統(tǒng)的各個(gè)組成部分,都必須具有高度的靈活性,適應(yīng)業(yè)務(wù)與交易系統(tǒng)的不斷變化與調(diào)整;
4、系統(tǒng)具有高度易用性,方便為最終用戶提供一個(gè)簡(jiǎn)單易用的管理分析工具;系統(tǒng)具有全面、嚴(yán)格的安全權(quán)限控制。
1、天府銀行
2、西藏銀行
3、紅塔銀行
4、瀘州銀行
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