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報(bào)送質(zhì)量前置
概述

按照中國(guó)人民銀行征信中心計(jì)劃2021年底完成第一批次金融機(jī)構(gòu)的全部切換,隨著金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送到人行端,數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和質(zhì)效考評(píng)的工作開(kāi)始穩(wěn)步推進(jìn)。根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于全面加強(qiáng)金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的通知》(銀辦發(fā)〔2021〕124號(hào))要求,開(kāi)展征信數(shù)據(jù)質(zhì)量專(zhuān)項(xiàng)自查工作,對(duì)自查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的征信數(shù)據(jù)質(zhì)量問(wèn)題立行立改;對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)依法依規(guī)予以糾正;對(duì)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)開(kāi)展監(jiān)測(cè)、分析、反饋和糾正;持續(xù)強(qiáng)化征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理,補(bǔ)齊組織、制度、機(jī)制、系統(tǒng)等方面的短板。

總體架構(gòu)

產(chǎn)品功能

1、企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

1)新增客戶(hù)信息報(bào)送結(jié)果查詢(xún)

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)某段時(shí)間內(nèi)各類(lèi)新增業(yè)務(wù)客戶(hù)基本信息及財(cái)務(wù)報(bào)表報(bào)送情況的統(tǒng)計(jì),以及未報(bào)送情況的明細(xì)數(shù)據(jù)導(dǎo)出。

2)未結(jié)清業(yè)務(wù)客戶(hù)信息報(bào)送情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌诟黝?lèi)未結(jié)清業(yè)務(wù)客戶(hù)基本信息及財(cái)務(wù)報(bào)表報(bào)送情況的統(tǒng)計(jì),以及未報(bào)送情況的明細(xì)數(shù)據(jù)導(dǎo)出。

3)發(fā)生信貸業(yè)務(wù)報(bào)送情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)某段時(shí)間內(nèi)各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)新增及結(jié)清情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

4)未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)報(bào)送情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至某一時(shí)點(diǎn)各類(lèi)未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)報(bào)送情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

5)征信數(shù)據(jù)報(bào)文流轉(zhuǎn)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)某段時(shí)間內(nèi)報(bào)文生成、反饋加載、錯(cuò)誤糾改等征信數(shù)據(jù)報(bào)文流轉(zhuǎn)情況的查詢(xún),以及有關(guān)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

6)征信數(shù)據(jù)報(bào)送及時(shí)性情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)某段時(shí)間內(nèi)征信數(shù)據(jù)報(bào)送及時(shí)性情況的統(tǒng)計(jì),以及有關(guān)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。目前,只針對(duì)信貸業(yè)務(wù)。

7)已錄入但尚未報(bào)送的征信數(shù)據(jù)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌谝褜⒄餍艛?shù)據(jù)錄入報(bào)數(shù)程序但尚未生成報(bào)文情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

8)已到期但尚未錄入結(jié)清信息的征信數(shù)據(jù)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌谝训狡诘形翠浫虢Y(jié)清信息業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

9)余額為零但尚未錄入結(jié)清信息的征信數(shù)據(jù)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌跇I(yè)務(wù)余額為零但尚未錄入結(jié)清信息業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

10)信貸業(yè)務(wù)金額過(guò)大情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)全部已結(jié)清和未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)金額過(guò)大情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

11)客戶(hù)信息不滿(mǎn)足業(yè)務(wù)規(guī)則情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)所有客戶(hù)信息是否符合業(yè)務(wù)規(guī)則情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

12)其他異常情況篩查規(guī)則(可選,建議盡量全部部署)

        a、不同客戶(hù)中征碼、組織機(jī)構(gòu)代碼、登記注冊(cè)號(hào)或稅務(wù)登記證號(hào)碼相同。

        b、貸款異常情況篩查。

    貸款借據(jù)期限與貸款種類(lèi)邏輯不一致。

    貸款合同可用余額≠貸款合同金額-∑借據(jù)金額。

    貸款合同項(xiàng)下借據(jù)未還清但貸款合同有效狀態(tài)為“否”。

        c、票據(jù)貼現(xiàn)票面金額=貼現(xiàn)金額等。

13)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量自查表生成

主要實(shí)現(xiàn)將企業(yè)征信數(shù)據(jù)報(bào)送結(jié)果查詢(xún)、報(bào)送過(guò)程分析、異常情況篩查等3部分情況進(jìn)行匯總,并提供人工核查及整改措施錄入界面,最終生成月度企業(yè)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量自查表。

14)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量自查情況查詢(xún)

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)所有自查表(包括暫存和完成自查表)的查詢(xún)、修改、刪除及導(dǎo)出。

2、個(gè)人征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理

1)某段時(shí)間發(fā)生信貸業(yè)務(wù)報(bào)送情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)某段時(shí)間內(nèi)各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)新增及結(jié)清報(bào)送情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

2)未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)報(bào)送情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至某一時(shí)點(diǎn)各類(lèi)未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)報(bào)送情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

3)某段時(shí)間征信數(shù)據(jù)報(bào)文流轉(zhuǎn)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)某段時(shí)間內(nèi)報(bào)文生成、反饋加載、錯(cuò)誤糾改等征信數(shù)據(jù)報(bào)文流轉(zhuǎn)情況的查詢(xún),以及有關(guān)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

4)某段時(shí)間征信數(shù)據(jù)報(bào)送及時(shí)性情況

 主要實(shí)現(xiàn)對(duì)某段時(shí)間內(nèi)征信數(shù)據(jù)報(bào)送及時(shí)性情況的統(tǒng)計(jì),以及有關(guān)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。目前,只針對(duì)信貸業(yè)務(wù)。

5)已錄入但尚未報(bào)送的征信數(shù)據(jù)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌谝褜⒄餍艛?shù)據(jù)錄入報(bào)數(shù)程序但尚未生成報(bào)文情況的查詢(xún),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

6)未結(jié)清但尚未更新賬戶(hù)記錄的征信數(shù)據(jù)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌谖唇Y(jié)清業(yè)務(wù)中尚未更新賬戶(hù)記錄情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

7)已到期但尚未錄入結(jié)清信息的征信數(shù)據(jù)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌谝训狡诘形翠浫虢Y(jié)清信息業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

8)余額為零但尚未錄入結(jié)清信息的征信數(shù)據(jù)情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)截至查詢(xún)?nèi)掌跇I(yè)務(wù)余額為零但尚未錄入結(jié)清信息業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

9)信貸業(yè)務(wù)金額過(guò)大情況

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)全部已結(jié)清和未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)金額過(guò)大情況的統(tǒng)計(jì),以及對(duì)應(yīng)明細(xì)數(shù)據(jù)的導(dǎo)出。

10)其他異常情況篩查規(guī)則(可選,建議盡量全部部署)

        a、貸款含自然人擔(dān)保但未錄入擔(dān)保信息。

        b、貸款或信用卡(貸記卡和準(zhǔn)貸記卡)已逾期但賬戶(hù)狀態(tài)仍為“正常”。

        c、貸款提前還款但未錄入特殊交易信息。

        d、“結(jié)算/應(yīng)還款日期”錄入不符合邏輯。

11)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量自查表生成

主要實(shí)現(xiàn)將個(gè)人征信數(shù)據(jù)報(bào)送結(jié)果查詢(xún)、報(bào)送過(guò)程分析、異常情況篩查等3部分情況進(jìn)行匯總,并提供人工核查及整改措施錄入界面,最終生成月度個(gè)人征信數(shù)據(jù)質(zhì)量自查表。

12)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量自查情況查詢(xún)

主要實(shí)現(xiàn)對(duì)所有自查表(包括暫存和完成自查表)的查詢(xún)、修改、刪除及導(dǎo)出。

3、敏感詞篩查

敏感詞篩查是基于內(nèi)容審核的一款的敏感信息過(guò)濾解決方案,基于關(guān)鍵字段的內(nèi)容檢測(cè),可以識(shí)別并預(yù)警用戶(hù)錄入的不合規(guī)內(nèi)容,幫助客戶(hù)快速定位處理,降低業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。包括敏感詞庫(kù)管理、篩查規(guī)則管理、篩查結(jié)果管理。


優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)

1、及時(shí)預(yù)警準(zhǔn)確定位并能有效的解決數(shù)據(jù)問(wèn)題

2、實(shí)現(xiàn)對(duì)征信數(shù)據(jù)質(zhì)量的自動(dòng)化、規(guī)范化、定期化管理

3、充分利用技術(shù)手段加強(qiáng)對(duì)對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的監(jiān)控和管理。

4、滿(mǎn)足中國(guó)人民銀行征信中心的考評(píng)要求,提高分值。

5、提高信用報(bào)告的準(zhǔn)確度及征信數(shù)據(jù)的利用率,減少異議及業(yè)務(wù)偏差。


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