二代征信自2020年1月19日全面開(kāi)放,到2020年5月4日二代查詢系統(tǒng)全面接替一代征信查詢系統(tǒng)。為了更好的服務(wù)個(gè)金融機(jī)構(gòu),打造更完整的征信生態(tài),征信中心在信用報(bào)告、信用評(píng)分以及信用評(píng)級(jí)等產(chǎn)品上,開(kāi)發(fā)出越來(lái)越多的征信增值產(chǎn)品。機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要進(jìn)行選擇。 增值服務(wù)包括:個(gè)人公積金查詢、個(gè)人數(shù)字解讀、企業(yè)抵質(zhì)押報(bào)告查詢、本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)查詢、非金融報(bào)告查詢、重要信息提示、征信異議處理、中征碼管理、計(jì)費(fèi)統(tǒng)計(jì)、企業(yè)間關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢、網(wǎng)銀征信查詢等。
1、個(gè)人公積金查詢子系統(tǒng)
2021年12月,接征信中心通知,住建部已歸集全國(guó)公積金數(shù)據(jù),包括企業(yè)繳存數(shù)據(jù)和個(gè)人繳存數(shù)據(jù),未來(lái)公積金查詢需要經(jīng)由征信中心平臺(tái)接入住建部平臺(tái)查詢,征信中心不再保有公積金數(shù)據(jù),查詢機(jī)構(gòu)在有信息主體授權(quán)條件下可查詢?nèi)珖?guó)范圍內(nèi)的公積金數(shù)據(jù)。
公積金信息查詢系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)公積金信息查詢業(yè)務(wù)獲取公積金信息,通過(guò)頁(yè)面/接口查詢方式取得查詢數(shù)據(jù)、進(jìn)行貸后授權(quán)申請(qǐng)及撤銷(xiāo)等授權(quán)維護(hù)操作,對(duì)公積金查詢數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析,支持多種方式與既有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行對(duì)接。
2、個(gè)人數(shù)字解讀子系統(tǒng)
為幫助信貸機(jī)構(gòu)更加便捷地使用信用報(bào)告信息,了解客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況及未來(lái)發(fā)生信貸違約的可能性,并滿足商業(yè)銀行在貸后風(fēng)險(xiǎn)管理工作中對(duì)征信系統(tǒng)的需求,進(jìn)一步提升征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量,根據(jù)商業(yè)銀行的要求,征信中心針對(duì)商業(yè)銀行已有的信貸客戶提供個(gè)人信用評(píng)分,提高商業(yè)銀行貸后管理效率。
基于該類(lèi)業(yè)務(wù)需要及查詢監(jiān)管要求,東華軟件征信查詢團(tuán)隊(duì)研發(fā)出“數(shù)字解讀”前置子系統(tǒng),便于金融機(jī)構(gòu)接入征信中心的頁(yè)面“數(shù)字解讀”批量離線查詢或數(shù)字解讀批量查詢接口批量獲取個(gè)人信用評(píng)分,以幫助信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。
3、相關(guān)還款人和抵質(zhì)押報(bào)告查詢子系統(tǒng)
系統(tǒng)提供單筆實(shí)時(shí)從人行查詢客戶抵質(zhì)押信用報(bào)告的功能。相關(guān)還款責(zé)任人及抵質(zhì)押信息是對(duì)企業(yè)信用報(bào)告的借貸、擔(dān)保交易部分內(nèi)容的詳細(xì)擴(kuò)展。通過(guò)該信息可了解企業(yè)被擔(dān)保、被其他主體承擔(dān)還款責(zé)任的詳細(xì)信息。
4、本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)查詢子系統(tǒng)
為幫助信貸機(jī)構(gòu)核查上報(bào)數(shù)據(jù)質(zhì)量或異議信息核查,進(jìn)一步提升征信系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量,征信中心針對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供本機(jī)構(gòu)個(gè)人/企業(yè)報(bào)告數(shù)據(jù)查詢服務(wù),提高機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量業(yè)務(wù)處理效率。
用戶通過(guò)接口方式向人行征信系統(tǒng)發(fā)起個(gè)人/企業(yè)本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)告單筆查詢、對(duì)異議處理過(guò)程中的異議數(shù)據(jù)進(jìn)行核查,也可通過(guò)本機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)告對(duì)上報(bào)的數(shù)據(jù)質(zhì)量進(jìn)行自查自糾及其他需要查看本機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景、查詢記錄可導(dǎo)出。
5、非金融報(bào)告查詢子系統(tǒng)
根據(jù)二代征信系統(tǒng)建設(shè)統(tǒng)一部署,非金融信息采集規(guī)范在原有一代格式基礎(chǔ)上進(jìn)行了升級(jí),擴(kuò)大了信息采集類(lèi)型和數(shù)據(jù)覆蓋范圍。征信中心為更好地向金融機(jī)構(gòu)提供征信查詢服務(wù),現(xiàn)根據(jù)新版非金融數(shù)據(jù)規(guī)范,推出了新版企業(yè)/個(gè)人非金融信息報(bào)告。
該系統(tǒng)便于金融機(jī)構(gòu)接入征信中心的非金融信息報(bào)告查詢,實(shí)時(shí)獲取信息主體金融系統(tǒng)以外記錄的正、負(fù)面信息。分析報(bào)告信息側(cè)面反映的個(gè)人或企業(yè)主體的信用狀況,履約意愿和經(jīng)營(yíng)能力。能夠?qū)语L(fēng)控模型,便于風(fēng)控系統(tǒng)分析并評(píng)估用戶的欺詐風(fēng)險(xiǎn),輔助業(yè)務(wù)決策。
6、重要信息提示子系統(tǒng)
為提高機(jī)構(gòu)用戶貸后管理效率,征信中心聯(lián)合商業(yè)銀行共同研發(fā)了個(gè)人/企業(yè)重要信息提示產(chǎn)品。企業(yè)重要信息提示于2020年6月9日正式上線,個(gè)人重要信息提示于2020年10月30日正式上線,向征信系統(tǒng)接入用戶提供服務(wù)。
重要信息提示子系統(tǒng)自動(dòng)將每周獲取的提示信息與本機(jī)構(gòu)借款人信息及信用報(bào)告進(jìn)行匹配,快速篩選出對(duì)本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)有疑似風(fēng)險(xiǎn)的借款人,通過(guò)客戶經(jīng)理進(jìn)一步調(diào)查、了解,完成對(duì)疑似風(fēng)險(xiǎn)借款人的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并根據(jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)情況采取進(jìn)一步的措施。
7、征信異議處理子系統(tǒng)
異議處理系統(tǒng)是一套針對(duì)信息主體中存在錯(cuò)誤、遺漏的情況向征信中心提出異議的解決方案,配合二代征信前置系統(tǒng)運(yùn)行。異議系統(tǒng)對(duì)獲取異議、異議核查、異議更正、更正接受情況、添加標(biāo)注和刪除標(biāo)注等功能有詳細(xì)的流程控制,同時(shí)系統(tǒng)會(huì)統(tǒng)一管理異議處理事項(xiàng)信息,為金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建完善的異議查詢制度和流程體系,記錄每一個(gè)異議操作步驟。規(guī)范用戶行為,規(guī)避違規(guī)處理,降低成本,優(yōu)化異議業(yè)務(wù)處理流程,滿足行內(nèi)管理部門(mén)日常工作的需要。
8、中征碼管理子系統(tǒng)
中征碼管理功能面向未完成數(shù)據(jù)報(bào)送接口程序升級(jí)切換的機(jī)構(gòu),在機(jī)構(gòu)信用代碼系統(tǒng)下線后,通過(guò)“中征碼查詢”功能在二代征信系統(tǒng)中獲取企業(yè)的中征碼、查詢、和企業(yè)名稱的維護(hù)。系統(tǒng)提供對(duì)外接口服務(wù),集成機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)及風(fēng)控系統(tǒng)。
9、計(jì)費(fèi)統(tǒng)計(jì)子系統(tǒng)
征信計(jì)費(fèi)子系統(tǒng)是一套針對(duì)各金融機(jī)構(gòu)計(jì)費(fèi)管理的整體解決方案,通過(guò)提供不同維度的統(tǒng)計(jì)分析功能,加強(qiáng)各金融機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)征信查詢情況的掌握和管理。
金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理員每個(gè)季度獲取“二代征信賬單”,通過(guò)征信計(jì)費(fèi)子系統(tǒng)的批次管理模塊,將賬單導(dǎo)入到系統(tǒng)內(nèi)。系統(tǒng)自動(dòng)將賬單同征信查詢前置系統(tǒng)的查詢記錄按照一定規(guī)則進(jìn)行匹配,并將匹配結(jié)果進(jìn)行展示及統(tǒng)計(jì)分析。
10、企業(yè)間關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢子系統(tǒng)
該系統(tǒng)能與征信中心提供的關(guān)聯(lián)關(guān)系查詢接口無(wú)縫對(duì)接,實(shí)現(xiàn)關(guān)聯(lián)關(guān)系信息查詢、關(guān)聯(lián)關(guān)系及負(fù)債類(lèi)匯總查詢、查看關(guān)聯(lián)圖譜、下載關(guān)聯(lián)圖譜以及各類(lèi)關(guān)聯(lián)信息查詢處理狀態(tài)、查詢結(jié)果的展示。能幫助客戶進(jìn)一步完善征信監(jiān)管體系,為提高機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效率提供重要支撐。
11、網(wǎng)銀征信查詢子系統(tǒng)
征信中心為使個(gè)人及企業(yè)能夠享受到更加便捷的征信服務(wù),相繼在多地區(qū)拓展征信查詢渠道,與所轄金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合開(kāi)展了征信網(wǎng)銀查詢、自助查詢業(yè)務(wù),推進(jìn)人業(yè)征信系統(tǒng)生態(tài)建設(shè)。
系統(tǒng)能集成簽名驗(yàn)簽服務(wù)與存儲(chǔ)服務(wù),打通與人行的查詢交互通道。提供便捷的密碼自動(dòng)維護(hù)服務(wù),定時(shí)更改征信用戶密碼;對(duì)外開(kāi)放接口服務(wù),便于各類(lèi)子服務(wù)調(diào)用進(jìn)行業(yè)務(wù)對(duì)接;短信提醒服務(wù)隨業(yè)務(wù)需要進(jìn)行通知;靈活可配的報(bào)告清理機(jī)制,提升系統(tǒng)易用性,降低維護(hù)成本及管理成本。
1、所有增值類(lèi)服務(wù)均可單獨(dú)部署也可與查詢前置系統(tǒng)集成,可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)需要選擇實(shí)現(xiàn)方式,節(jié)約成本。
2、同時(shí)支持對(duì)接人行金融專網(wǎng)頁(yè)面或接口。
3、支持添加定制化需求,支持業(yè)務(wù)參數(shù)靈活配置,可擴(kuò)展性強(qiáng)。
4、分布式架構(gòu),支持高可用部署策略。
5、Web容器部署、微服務(wù)單獨(dú)運(yùn)行。
6、查詢類(lèi)報(bào)告支持報(bào)告的解析和結(jié)構(gòu)化存儲(chǔ),便于分析利用。
7、提供頁(yè)面和對(duì)外接口服務(wù),便于集成。
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