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東華反洗錢團(tuán)隊(duì)感悟熱議焦點(diǎn)訪談反洗錢節(jié)目

       2022年3月29日央視焦點(diǎn)訪談播出了《“幫朋友轉(zhuǎn)賬”竟把自己“送”進(jìn)牢房!洗錢罪，你了解多少?》。這期節(jié)目播出后，在東華軟件反洗錢團(tuán)隊(duì)引起了熱烈討論。作為長(zhǎng)期從事反洗錢領(lǐng)域工作的整體解決方案供應(yīng)商，對(duì)于反洗錢、對(duì)于堅(jiān)持反洗錢，人人有責(zé)，東華反洗錢人有深刻的感悟。

      我國(guó)刑法第一百九十一條規(guī)定，【洗錢罪】是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的行為。洗錢罪的本質(zhì)是掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質(zhì)，從而使非法所得不容易被發(fā)現(xiàn)，使犯罪難以認(rèn)定，更易逃避刑法的懲罰，助長(zhǎng)上游犯罪。在我國(guó)上游犯罪包括涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類。

      反洗錢是政府動(dòng)用立法、司法力量，調(diào)動(dòng)有關(guān)的組織和商業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)可能的洗錢活動(dòng)予以識(shí)別，對(duì)有關(guān)款項(xiàng)予以處置，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和人士予以懲罰，從而達(dá)到阻止犯罪活動(dòng)目的的一項(xiàng)系統(tǒng)工程。是指預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞七類上游犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)的措施。隨著洗錢行為對(duì)社會(huì)的危害日益明顯，我國(guó)也日益深刻地認(rèn)識(shí)到反洗錢的重要性、緊迫性及此項(xiàng)工作的復(fù)雜性和長(zhǎng)期性。2022年1月，為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃(2022—2024年)》，決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)。三年行動(dòng)計(jì)劃要求各部門聯(lián)合加大力度懲治犯罪，遏制洗錢及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭，推動(dòng)源頭治理，同時(shí)強(qiáng)調(diào)全社會(huì)要提高民眾的反洗錢意識(shí)，構(gòu)建完善國(guó)家洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控體系，切實(shí)維護(hù)國(guó)家安全、社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民群眾利益。可以說，三年行動(dòng)計(jì)劃一出，我國(guó)反洗錢工作已受到前所未有的重視。

       洗錢是金融領(lǐng)域中發(fā)生的一種高智商犯罪，由于其復(fù)雜性、隱蔽性較強(qiáng)，往往不容易被及早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)，因此除使用國(guó)家立法、政府監(jiān)督、金融機(jī)構(gòu)履職、提高民眾反洗錢意識(shí)等手段以外，在科技日新月異的今天，借助金融科技賦能可以更好地助力開展反洗錢工作。

       在本期【焦點(diǎn)訪談】的洗錢案例中，可以清晰的看到一張洗錢過程中的交易網(wǎng)絡(luò)圖(如下圖)。在該案例中客戶身份信息存在特定身份和關(guān)系特征：受賄人韓某軍為當(dāng)?shù)貗D幼保健院的一名干部，2019年其要求行賄人通過他關(guān)系密切的朋友王某敘的賬戶，向其妻子汪某轉(zhuǎn)賬50萬元人民幣。該筆轉(zhuǎn)賬資金在交易特征上屬于大額轉(zhuǎn)賬(注：按中國(guó)人民銀行令【2016】3號(hào)令《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定“自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)”列為大額交易)，且王某敘在收到轉(zhuǎn)賬后立即轉(zhuǎn)給了韓某軍的妻子汪某，汪某又立即轉(zhuǎn)入了另一個(gè)賬戶，整個(gè)交易流動(dòng)過程具有規(guī)模異常、頻率異常(快進(jìn)快出)的特征。2年后，韓某軍因受賄被留置，其妻汪某在第二天將該筆款項(xiàng)兌換為外幣匯往境外，從客戶身份信息層面又一次觸發(fā)了負(fù)面信息特征，即被相關(guān)部門調(diào)查。也在行為上觸發(fā)了特殊時(shí)點(diǎn)其親屬及關(guān)系密切人賬戶急于轉(zhuǎn)移資金的特征。

       綜上所述，可以看到犯罪分子在掩飾、隱瞞貪腐犯罪時(shí)可謂處心積慮，但實(shí)際上其以及相關(guān)人員的多項(xiàng)客戶信息特征、資金交易特征、行為特征均可通過大額可疑交易監(jiān)控和報(bào)告、客戶身份識(shí)別、客戶盡職調(diào)查、黑名單篩查、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等反洗錢合規(guī)監(jiān)控的管理和技術(shù)手段給予更有效的識(shí)別，從而及早關(guān)注、及早發(fā)現(xiàn)，及早遏制貪腐及洗錢犯罪的產(chǎn)生。

       實(shí)際上從2021年起，東華軟件反洗錢團(tuán)隊(duì)除了不斷迭代更新反洗錢基礎(chǔ)工作平臺(tái)，就已經(jīng)認(rèn)識(shí)到新時(shí)代反洗錢工作必須要把提升可疑交易監(jiān)測(cè)分析水平和有效性作為重點(diǎn)的建設(shè)內(nèi)容和反洗錢工作質(zhì)效提供的突破點(diǎn)。因此東華軟件發(fā)揮金融科技力量，在傳統(tǒng)的反洗錢模型管理基礎(chǔ)上，以自主建設(shè)、自主訓(xùn)練、自主分析為目標(biāo)，以可視化、零IT基礎(chǔ)、靈活配置、可復(fù)用為技術(shù)手段，研制了反洗錢可視化智能模型實(shí)驗(yàn)室。該實(shí)驗(yàn)室以原始數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)，經(jīng)由創(chuàng)建數(shù)據(jù)集、可疑指標(biāo)、監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)、各類監(jiān)測(cè)模型，并提供實(shí)驗(yàn)驗(yàn)證環(huán)境，不斷訓(xùn)練和修正模型輸出結(jié)果，從而幫助使用者及時(shí)評(píng)估、完善可疑交易自定義監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，更新優(yōu)化可疑交易監(jiān)測(cè)模型和指標(biāo)，切實(shí)提升監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)的有效性和風(fēng)險(xiǎn)覆蓋面。同時(shí)按照銀辦發(fā)【2021】60號(hào)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)可疑交易類型分析提升防范打擊洗錢犯罪有效性的通知》規(guī)定，將11大類20余個(gè)可疑監(jiān)測(cè)模型內(nèi)置在模型實(shí)驗(yàn)室中，通過指標(biāo)、參數(shù)的調(diào)整基本達(dá)到開箱即用的目標(biāo)。

       作為東華軟件反洗錢團(tuán)隊(duì)的成員，觀看【焦點(diǎn)訪談】的洗錢案例后，大家再一次深刻的認(rèn)識(shí)到積極發(fā)揮金融科技的力量，以“風(fēng)險(xiǎn)為本”的理念為指導(dǎo)，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、自然語言處理、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)分析、機(jī)器人流程自動(dòng)化、微服務(wù)、分布式等技術(shù)手段，提供一套合規(guī)、智能、高效、靈活、安全可靠的反洗錢解決方案所肩負(fù)的更多的社會(huì)責(zé)任。我們的反洗錢解決方案不僅是為了建設(shè)一套IT系統(tǒng)，更是為了配合國(guó)家不斷升溫的各項(xiàng)反洗錢監(jiān)管工作要求，協(xié)助反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)筑牢反洗錢防線，提升反洗錢工作效果，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局。作為東華反洗錢人，作為專業(yè)的反洗錢整體解決方案提供商我們感到責(zé)任重大的同時(shí)也非常榮幸。

       東華軟件反洗錢團(tuán)隊(duì)是一支專業(yè)的深耕反洗錢金融監(jiān)管領(lǐng)域的業(yè)務(wù)和技術(shù)團(tuán)隊(duì)。近五年來專注從事反洗錢整體解決方案提供和落地工作，助力國(guó)家級(jí)反洗錢各類工作平臺(tái)建設(shè)的同時(shí)，也在義務(wù)機(jī)構(gòu)端，為銀行、保險(xiǎn)、非銀機(jī)構(gòu)等各行業(yè)、多家金融機(jī)構(gòu)客戶提供了反洗錢合規(guī)監(jiān)管服務(wù)。東華軟件反洗錢自主研發(fā)、更新迭代了新一代反洗錢合規(guī)管理工作平臺(tái)、機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估系統(tǒng)、反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量自檢和治理系統(tǒng)、反洗錢可視化智能模型實(shí)驗(yàn)室、黑名單智能篩查監(jiān)控系統(tǒng)等專業(yè)反洗錢軟件產(chǎn)品體系。可提供反洗錢整體或獨(dú)立的IT以及咨詢解決方案，幫助解決反洗錢工作中大額可疑交易監(jiān)測(cè)、客戶盡職調(diào)查、客戶身份識(shí)別、黑名單客戶實(shí)時(shí)篩查和定期回溯、機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估、產(chǎn)品/業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管報(bào)表、現(xiàn)場(chǎng)檢查提數(shù)、反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量自查和治理、統(tǒng)一客戶視圖、可疑模型有效性、績(jī)效考核等各方面實(shí)際反洗錢合規(guī)管理需求。同時(shí)，響應(yīng)國(guó)家在金融領(lǐng)域的信創(chuàng)要求，開展反洗錢軟件產(chǎn)品對(duì)國(guó)產(chǎn)化軟硬件資源的適配工作。并逐步將部分反洗錢應(yīng)用向云服務(wù)模式轉(zhuǎn)變，向中小金融機(jī)構(gòu)提供通用、輕量、合規(guī)的反洗錢管理環(huán)境以及洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估沙箱。

       截至2021年底東華軟件已經(jīng)成功為50余家金融機(jī)構(gòu)提供了反洗錢解決方案和系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)，客戶遍布北京、上海、廣州、深圳、重慶、天津、南京、杭州、沈陽、濟(jì)南、烏魯木齊等多個(gè)城市和地區(qū)。近幾年，反洗錢整體解決方案也從反洗錢基礎(chǔ)合規(guī)業(yè)務(wù)建設(shè)，擴(kuò)展到包含各類機(jī)構(gòu)內(nèi)部洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、反洗錢數(shù)據(jù)集市建設(shè)、反洗錢數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查和治理、反洗錢可疑監(jiān)測(cè)模型有效性評(píng)估等全方位建設(shè)模式。在客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、客戶黑名單篩查等涉及金融機(jī)構(gòu)客戶業(yè)務(wù)建聯(lián)和辦理場(chǎng)景從事后監(jiān)管向事前實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。

       2022年3月16日人民銀行反洗錢工作電視會(huì)議召開。會(huì)議指出，2022年要堅(jiān)持圍繞高質(zhì)量發(fā)展主題推動(dòng)反洗錢工作高質(zhì)量發(fā)展;要推進(jìn)《反洗錢法》修訂，完善反洗錢制度體系;要進(jìn)一步完善反洗錢人才隊(duì)伍建設(shè)，提升反洗錢科技運(yùn)用和宣傳培訓(xùn)等基礎(chǔ)工作實(shí)效。2022年也是打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃的起始之年。東華反洗錢人將緊跟國(guó)家監(jiān)管趨勢(shì)的關(guān)注重點(diǎn)，以更高昂的工作精神，更先進(jìn)的金融科技技術(shù)手段，更專業(yè)的反洗錢業(yè)務(wù)服務(wù)投身工作，為全面提升我國(guó)反洗錢工作水平貢獻(xiàn)力量。