東華反洗錢團隊感悟熱議焦點訪談反洗錢節目
2022年3月29日央視焦點訪談播出了《“幫朋友轉賬”竟把自己“送”進牢房!洗錢罪，你了解多少?》。這期節目播出后，在東華軟件反洗錢團隊引起了熱烈討論。作為長期從事反洗錢領域工作的整體解決方案供應商，對于反洗錢、對于堅持反洗錢，人人有責，東華反洗錢人有深刻的感悟。
我國刑法第一百九十一條規定，【洗錢罪】是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質而提供資金賬戶的，或者協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的行為。洗錢罪的本質是掩飾、隱瞞犯罪所得的來源和性質，從而使非法所得不容易被發現，使犯罪難以認定，更易逃避刑法的懲罰，助長上游犯罪。在我國上游犯罪包括涉毒、涉黑、涉恐、金融詐騙、貪腐、走私、破壞金融管理秩序等七類。
反洗錢是政府動用立法、司法力量，調動有關的組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別，對有關款項予以處置，對相關機構和人士予以懲罰，從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。是指預防通過各種方式掩飾、隱瞞七類上游犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動的措施。隨著洗錢行為對社會的危害日益明顯，我國也日益深刻地認識到反洗錢的重要性、緊迫性及此項工作的復雜性和長期性。2022年1月，為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進一步健全洗錢違法犯罪風險防控體系，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、銀保監會、證監會、國家外匯管理局聯合印發了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃(2022—2024年)》，決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。三年行動計劃要求各部門聯合加大力度懲治犯罪，遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭，推動源頭治理，同時強調全社會要提高民眾的反洗錢意識，構建完善國家洗錢風險防控體系，切實維護國家安全、社會穩定、經濟發展和人民群眾利益。可以說，三年行動計劃一出，我國反洗錢工作已受到前所未有的重視。
洗錢是金融領域中發生的一種高智商犯罪，由于其復雜性、隱蔽性較強，往往不容易被及早識別和發現，因此除使用國家立法、政府監督、金融機構履職、提高民眾反洗錢意識等手段以外，在科技日新月異的今天，借助金融科技賦能可以更好地助力開展反洗錢工作。
在本期【焦點訪談】的洗錢案例中，可以清晰的看到一張洗錢過程中的交易網絡圖(如下圖)。在該案例中客戶身份信息存在特定身份和關系特征：受賄人韓某軍為當地婦幼保健院的一名干部，2019年其要求行賄人通過他關系密切的朋友王某敘的賬戶，向其妻子汪某轉賬50萬元人民幣。該筆轉賬資金在交易特征上屬于大額轉賬(注：按中國人民銀行令【2016】3號令《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定“自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉”列為大額交易)，且王某敘在收到轉賬后立即轉給了韓某軍的妻子汪某，汪某又立即轉入了另一個賬戶，整個交易流動過程具有規模異常、頻率異常(快進快出)的特征。2年后，韓某軍因受賄被留置，其妻汪某在第二天將該筆款項兌換為外幣匯往境外，從客戶身份信息層面又一次觸發了負面信息特征，即被相關部門調查。也在行為上觸發了特殊時點其親屬及關系密切人賬戶急于轉移資金的特征。
綜上所述，可以看到犯罪分子在掩飾、隱瞞貪腐犯罪時可謂處心積慮，但實際上其以及相關人員的多項客戶信息特征、資金交易特征、行為特征均可通過大額可疑交易監控和報告、客戶身份識別、客戶盡職調查、黑名單篩查、客戶風險評級等反洗錢合規監控的管理和技術手段給予更有效的識別，從而及早關注、及早發現，及早遏制貪腐及洗錢犯罪的產生。
實際上從2021年起，東華軟件反洗錢團隊除了不斷迭代更新反洗錢基礎工作平臺，就已經認識到新時代反洗錢工作必須要把提升可疑交易監測分析水平和有效性作為重點的建設內容和反洗錢工作質效提供的突破點。因此東華軟件發揮金融科技力量，在傳統的反洗錢模型管理基礎上，以自主建設、自主訓練、自主分析為目標，以可視化、零IT基礎、靈活配置、可復用為技術手段，研制了反洗錢可視化智能模型實驗室。該實驗室以原始數據作為基礎，經由創建數據集、可疑指標、監測標準、各類監測模型，并提供實驗驗證環境，不斷訓練和修正模型輸出結果，從而幫助使用者及時評估、完善可疑交易自定義監測標準，更新優化可疑交易監測模型和指標，切實提升監測標準的有效性和風險覆蓋面。同時按照銀辦發【2021】60號《中國人民銀行辦公廳關于加強可疑交易類型分析提升防范打擊洗錢犯罪有效性的通知》規定，將11大類20余個可疑監測模型內置在模型實驗室中，通過指標、參數的調整基本達到開箱即用的目標。
作為東華軟件反洗錢團隊的成員，觀看【焦點訪談】的洗錢案例后，大家再一次深刻的認識到積極發揮金融科技的力量，以“風險為本”的理念為指導，結合大數據、云計算、自然語言處理、關聯網絡分析、機器人流程自動化、微服務、分布式等技術手段，提供一套合規、智能、高效、靈活、安全可靠的反洗錢解決方案所肩負的更多的社會責任。我們的反洗錢解決方案不僅是為了建設一套IT系統，更是為了配合國家不斷升溫的各項反洗錢監管工作要求，協助反洗錢義務機構筑牢反洗錢防線，提升反洗錢工作效果，服務經濟社會發展大局。作為東華反洗錢人，作為專業的反洗錢整體解決方案提供商我們感到責任重大的同時也非常榮幸。
東華軟件反洗錢團隊是一支專業的深耕反洗錢金融監管領域的業務和技術團隊。近五年來專注從事反洗錢整體解決方案提供和落地工作，助力國家級反洗錢各類工作平臺建設的同時，也在義務機構端，為銀行、保險、非銀機構等各行業、多家金融機構客戶提供了反洗錢合規監管服務。東華軟件反洗錢自主研發、更新迭代了新一代反洗錢合規管理工作平臺、機構洗錢風險自評估系統、反洗錢數據質量自檢和治理系統、反洗錢可視化智能模型實驗室、黑名單智能篩查監控系統等專業反洗錢軟件產品體系。可提供反洗錢整體或獨立的IT以及咨詢解決方案，幫助解決反洗錢工作中大額可疑交易監測、客戶盡職調查、客戶身份識別、黑名單客戶實時篩查和定期回溯、機構洗錢風險自評估、產品/業務洗錢風險評估、監管報表、現場檢查提數、反洗錢數據質量自查和治理、統一客戶視圖、可疑模型有效性、績效考核等各方面實際反洗錢合規管理需求。同時，響應國家在金融領域的信創要求，開展反洗錢軟件產品對國產化軟硬件資源的適配工作。并逐步將部分反洗錢應用向云服務模式轉變，向中小金融機構提供通用、輕量、合規的反洗錢管理環境以及洗錢風險自評估沙箱。
截至2021年底東華軟件已經成功為50余家金融機構提供了反洗錢解決方案和系統建設服務，客戶遍布北京、上海、廣州、深圳、重慶、天津、南京、杭州、沈陽、濟南、烏魯木齊等多個城市和地區。近幾年，反洗錢整體解決方案也從反洗錢基礎合規業務建設，擴展到包含各類機構內部洗錢風險評估、反洗錢數據集市建設、反洗錢數據質量檢查和治理、反洗錢可疑監測模型有效性評估等全方位建設模式。在客戶身份識別、客戶風險評級、客戶黑名單篩查等涉及金融機構客戶業務建聯和辦理場景從事后監管向事前實時風險監測和預警轉變。
2022年3月16日人民銀行反洗錢工作電視會議召開。會議指出，2022年要堅持圍繞高質量發展主題推動反洗錢工作高質量發展;要推進《反洗錢法》修訂，完善反洗錢制度體系;要進一步完善反洗錢人才隊伍建設，提升反洗錢科技運用和宣傳培訓等基礎工作實效。2022年也是打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃的起始之年。東華反洗錢人將緊跟國家監管趨勢的關注重點，以更高昂的工作精神，更先進的金融科技技術手段，更專業的反洗錢業務服務投身工作，為全面提升我國反洗錢工作水平貢獻力量。
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